Grenzüberschreitende Zahlungen sind Transaktionen, bei denen sich der Empfänger und der Zahler in zwei verschiedenen Ländern befinden. In der Praxis sind diese Transaktionen oft teurer als Inlandszahlungen. Das liegt daran, dass einfach mehr Parteien beteiligt sind und ihre Kosten weitergeben. Eine Änderung in der europäischen Gesetzgebung, CBPR2, macht es zwingend erforderlich, mit der transparenten Darstellung von Preisen für Transaktionen in Nicht-Euro-Ländern zu beginnen.
Unternehmen, die international Handel treiben, tätigen oft viele grenzüberschreitende Transaktionen pro Tag. Es ist ein großer Teil ihrer täglichen Aktivitäten. Daher ist es für diese Organisationen äußerst wichtig, solche Zahlungen so sicher, effizient und kostengünstig wie möglich durchzuführen. Das macht die Zusammenarbeit sehr viel einfacher.
Natürlich gibt es auch innerhalb Europas viel Handel. Und so gibt es eine Menge Geldbewegungen zwischen den verschiedenen Ländern. Nicht alle diese Länder haben den Euro als Zahlungsmittel. Zum Beispiel in Norwegen, Dänemark oder Ungarn. Dies ist ein guter Grund, klare Regelungen für grenzüberschreitende Zahlungen und Wechselgebühren zu schaffen.
Die CBPR-Gesetzgebung hat bereits 2009 für mehr Klarheit gesorgt. Die Verordnung bedeutete Kostenausgleich bei grenzüberschreitenden Transaktionen innerhalb Europas. Die Gesetzesnovelle CBPR2 macht die Kosten des Zahlungsverkehrs innerhalb der Europäischen Union noch transparenter.
Was sind grenzüberschreitende Zahlungen?
Grenzüberschreitende Zahlungen, international als cross-border payments bezeichnet, können auf verschiedene Arten erfolgen. Banküberweisungen und Kreditkartenzahlungen sind die gängigsten Möglichkeiten. Bei grenzüberschreitenden Zahlungen werden oft Währungsumrechnungsgebühren erhoben. Dies sind Gebühren für den Wechsel von einer Währung in eine andere.
- Die Kreditkarte ist eine weit verbreitete und oft die einfachste Möglichkeit, Online-Zahlungen in ein anderes Land zu tätigen. Alles, was Sie tun müssen, ist Ihre Kartendaten einzugeben. Ein Beispiel dafür ist ein Online-Kauf in einem schwedischen Webshop in Kronen. Dabei fallen oft hohe Transaktions- und Wechselgebühren an.
- Organisationen führen auch viele Online-Transfers durch. Wenn die Überweisung auf ein Geschäftskonto mit einer anderen Währung als Euro erfolgt, nennen wir dies grenzüberschreitend. Bei der großen Anzahl dieser Transaktionen in Organisationen können sich die zusätzlichen Wechselkosten und schwankenden Wechselkurse schnell summieren.
- Es ist auch möglich, mit einer deutschen Bezahlkarte an Geldautomaten und Geldautomaten außerhalb der Eurozone Geld abzuheben.
Was ist CBPR und was wird durch CBPR geregelt?
Die erste und ursprüngliche Verordnung (Verordnung 924/2009) sah vor, dass die Gebühren für grenzüberschreitende Zahlungen nicht höher sein sollten als für eine entsprechende Inlandszahlung in Euro. Dies führte zu niedrigeren Kosten für alle grenzüberschreitenden Transaktionen in der Eurozone. Bitte beachten Sie, dass die Kosten nicht mit dem Wechselkurs übereinstimmen. In den CBPR-Vorschriften ist nicht ausdrücklich festgelegt, welcher Wechselkurs für die Berechnung einer Transaktion verwendet werden soll.
In der Nicht-Eurozone sind grenzüberschreitende Transaktionen in Euro immer noch teuer. Der Zweck der zusätzlichen Regelungen zum CBPR ist es, dieses Problem anzugehen. Die europäische Verordnung gilt für alle Mitgliedsstaaten der Europäischen Union.
Wer überwacht die Vorschriften?
In Deutschland beaufsichtigt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) die Regulierung von grenzüberschreitenden Zahlungen und Wechselgebühren.
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Was hat sich mit CBPR2 geändert?
Ab dem 19. April 2021 verschärft die CBPR2 (Verordnung 2019/518) die Offenlegungspflichten für Zahlungskartentransaktionen. Es handelt sich um eine Änderung der früheren Regelung CBPR.
Die Änderung der EU-Verordnung wird noch mehr Preisgleichheit für grenzüberschreitende Transaktionen in Euro bringen. Transaktionen sollten also nicht teurer sein als inländische Transaktionen in den Währungen von Nicht-Eurozonen-Mitgliedsstaaten. CBPR2 sollte auch zu einer besseren Informationsversorgung des Zahlers beitragen. Die größten Änderungen des CBPR2 sind:
❯ Bei Zahlungen mit unterschiedlichen Währungen (aus Mitgliedsstaaten außerhalb der Euro-Zone) werden die Gebühren gleich hoch;
❯ Es sollten aktive Informationen über alle Gebühren, die bei jeder Transaktion anfallen können, vorhanden sein.
Der Vermittlungsdienstleister ist verpflichtet, die folgenden Informationen zur Verfügung zu stellen:
An Geldautomaten und Kartenterminals
❯ Die Kosten der Transaktion, ausgedrückt als Prozentsatz der letzten Wechselkurse;
❯ Der Betrag der Transaktion in der Währung des Zahlers;
❯ Der Betrag der Transaktion in der Währung des Zahlungsempfängers.
Für Online-Überweisungen auf ein anderes Girokonto
❯ Die erwarteten Kosten für den Währungsumtausch der Überweisung;
❯ Der erwartete Betrag der Überweisung in der Währung des Auftraggebers;
❯ Der erwartete Betrag der Überweisung in der Währung des Begünstigten.
Quelle: EU
Was machen wir bei SimpledCard mit grenzüberschreitenden Zahlungen?
Was machen wir bei SimpledCard mit grenzüberschreitenden Zahlungen?
Mit SimpledCard können Sie die Wechselkurse abgeschlossener Transaktionen einfach und aufschlussreich einsehen. Wann immer eine grenzüberschreitende Transaktion stattfindet, wird der Wechselkurs im System angezeigt.
Transaktionen, die mit einer SimpledCard-Bezahlkarte in einer anderen Währung als Euro, der Währung der Karte, getätigt werden, werden automatisch mit dem Mastercard-Umrechnungskurs in Euro umgerechnet. Die Umrechnungskurse finden Sie auf der Website von Mastercard. Im Gegensatz zu vielen anderen Banken und Anbietern von Zahlungslösungen erhebt SimpledCard selbst keine zusätzlichen Gebühren.
Wenn die Konvertierung einer Transaktion am Geldautomaten oder Zahlungsterminal selbst gewählt wird, wird die Konvertierung von einer anderen Partei durchgeführt. Es gilt dann ein anderer Wechselkurs und es können zusätzliche Gebühren von dieser Partei erhoben werden. Der Terminalbetreiber ist dann verpflichtet, dies mit der Transaktion zu melden. Die Wechselkurse dieser Transaktionen werden im SimpledCard-System nicht berücksichtigt, Sie sehen nur den Endbetrag der Transaktion in Euro.
Für Simpledcard-Benutzer ändert sich also mit der Gesetzesänderung CBPR2 eigentlich nichts. SimpledCard-Transaktionen sind nach wie vor günstig und das wird durch das Kursreporting jetzt noch transparenter. Innerhalb des SimpledCard-Systems können Sie jederzeit einen Bericht über alle grenzüberschreitenden Transaktionen mit entsprechenden Umrechnungsverhältnissen erstellen.
Möchten Sie mehr über die CBPR2-Verordnung oder unsere Transparenz hinsichtlich grenzüberschreitender Transaktionen erfahren? Dann kontaktieren Sie unser Expertenteam.
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