Intelligente Firmenkreditkarte: Was ist das und wie kann man sie geschäftlich nutzen?

Was macht eine intelligente Prepaid-Firmenkreditkarte zur besten Firmenkarte?Kreditkarten bieten Teams weltweiten Zahlungskomfort für ihre Geschäftsausgaben. Prepaid-Kreditkarten bieten denselben Komfort, sie bieten gleichzeitig auch die Möglichkeit, die Ausgabenverwaltung noch flexibler zu gestalten. Was macht diese Karte zur besten Business-Kreditkarte?
Die verschiedenen Arten von modernen Zahlungskarten zu verstehen, kann manchmal schwierig sein. Der Aufstieg der Prepaid-Karten hat sich in den letzten Jahren stetig fortgesetzt. Besonders nach in der EU verschärfte E-Geld-Vorschriften wurde angenommen. 
Inzwischen haben Prepaid-Debitkarten auch im geschäftlichen Zahlungsverkehr Einzug gehalten. Als Unternehmen können Sie Ihren Mitarbeitern verschiedene geschäftliche Zahlungsmittel anbieten. In diesem Artikel erfahren Sie mehr über die intelligente Prepaid-Firmenkreditkarte. 
❯  Was ist eine Prepaid-Kreditkarte für Unternehmen?
❯  Wie funktioniert das?
❯  Wann verwenden Sie diese Karte?
❯  Was sind die Vorteile von Prepaid-Karten für Unternehmen?
❯  Zahlungsbedarf von Unternehmen in der Praxis
❯  Was sind die Vorteile eines integrierten Zahlungssystems?
❯  Wie wählt man das beste Zahlungssystem für Unternehmen aus?

Was genau ist eine Prepaid-Kreditkarte für Unternehmen?

Mit einer normalen Kreditkarte leihen Sie sich Geld, mit dem Sie als Karteninhaber bezahlen. Eine Prepaid-Kreditkarte ist eine Variante, bei der Sie nur den Geldbetrag ausgeben können, der bereits vorgelegt wurde. Diese Art von Kreditkarte ist auch in Deutschland ein offizielles Zahlungsmittel. 
Wenn von einer Prepaid-Kreditkarte die Rede ist, ist damit oft eine Prepaid-Debitkarte gemeint.
Dabei garantieren Sie nicht nur den auszugebenden Betrag, sondern überweisen ihn auch im Voraus auf ein mit der Karte verbundenes Konto. 
Genau wie normale Kreditkarten werden Prepaid-Kreditkarten von Partnerbanken herausgegeben. In Deutschland gehören der Deutsche Sparkassen- und Giroverband (DSGV), gefolgt vom Bundesverband der Genossenschaftsbanken (BVR), zu den führenden Herausgeber von Kreditkarten. Der Herausgeber ist dafür verantwortlich, welche Leistungen eine Karte anbietet und wie hoch die Kosten sind. Er operiert mit sogenannten Issuing-Lizenzen des Kreditkartenanbieters (z.B. Mastercard oder Visa). 
Der Herausgeber ist neben der Kartenausgabe auch für die Verwaltung und die Transaktionen der Kreditkarten zuständig. Darüber hinaus gibt es auch verschiedene Einzelhändler, wie z. B. Karstadt, die Prepaid-Karten ausgeben.
Dies tun sie in Zusammenarbeit mit einem Kartenherausgeber und verknüpfen ihr Bonuspunktesystem mit der Kreditkarte.

Wie funktioniert eine Prepaid-Kreditkarte in der Praxis?

Die Verwendung einer Prepaid-Kreditkarte ist denkbar einfach.
Sie laden erst selbst Geld auf die Karte. Dies geschieht schlicht durch Überweisung. Der Betrag, den Sie überweisen, kann zwischen 10 € und mehr als 50.000 € variieren. Nur der Betrag, der sich auf der Karte befindet, kann im Geschäft ausgegeben werden. 
Wenn kein Geld mehr auf der Karte steht, kann diese vorübergehend nicht verwendet werden. Dadurch wird verhindert, dass ein negativer Kontostand entsteht, was bei vielen anderen Zahlungskarten wohl möglich ist.
Wenn das Guthaben auf der Karte angefüllt ist, funktioniert sie wieder wie jede andere Kreditkarte.
Um Geld auf eine Prepaid-Karte zu laden, müssen Sie von einem normalen Bankkonto eine Überweisung auf das Guthaben der Prepaid-Zahlungskarte vornehmen. Ist die Überweisung erfolgt, dann befindet sich der Betrag direkt auf der Karte.
Bei den meisten Prepaid-Kreditkarten können Sie das aktuelle Guthaben über ein Web-Login oder die zugehörige Banking-App einsehen. Die Karte ist niemals direkt mit Ihrem normalen (Geschäfts-)Bankkonto verbunden. Auf diese Weise sind Ihre Bankkonten jederzeit geschützt. 
Wenn Sie in einem Webshop bezahlen möchten, verläuft dies genau wie mit einer normalen Kreditkarte: Sie wählen die Zahlungsoption „Zahlen mit Kreditkarte“ und befolgen die weiteren Zahlungsanweisungen des Webshops. Geben Sie den Namen des Karteninhabers, die Kartennummer, das Verfalldatum und die CVC-Nummer (siehe Abbildung) ein.
Diese Angaben stehen auf der Vorder- und Rückseite der Karte selbst. In einem physischen Geschäft brauchen Sie diese Angabe in der Regel nicht, Sie müssen lediglich Ihre PIN eingeben.

Wann verwenden Sie Prepaid-Kreditkarten für Unternehmen?

Sie können eine intelligente Prepaid-Firmenkreditkarte für viele Zwecke verwenden. Die Karten sind ideal für Online-Zahlungen und Bezahlungen im In- und Ausland. Sie können auch zum Abheben von Bargeld an einem Geldautomaten verwendet werden.
❯  Online-Zahlungen:
Prepaid-Firmenkarten sind sehr gut für Online-Einkäufegeeignet, beispielsweise von digitalen Diensten, Software-Abonnements oder Online-Werbung.
Sie verknüpfen die Karte mit der Plattform und die Beträge werden dann automatisch von der Karte abgebucht.
Stellen Sie sicher, dass immer genügend Geld auf der Karte vorhanden ist und verhindern so, dass der Service abgeschnitten wird. Dies kann leicht mittels automatischer Banküberweisung arrangiert werden. Sie können natürlich auch einmalige Einkäufe online tätigen, wie zum Beispiel von Druckerpapier oder für einen Lieferservice bezahlen.


❯  Nicht-wiederkehrende Geschäftsausgaben:
Wenn Ihre Organisation viele wechselnde Lieferanten hat oder wenn regelmäßig einmalige Ankäufe getätigt werden, dann ist dies oft nicht auf Rechnung möglich.
Mit einer Prepaid-Kreditkarte können Sie diese Ausgaben dann problemlos im Voraus bezahlen.


❯  Reisen ins Ausland:
Für Auslandsreisen ist die Nutzung einer Kreditkarte sehr praktisch, da Hotelreservierungen oder Flugtickets oft nur mit Kreditkarte gebucht werden können.
Vor Ort kann damit ein Taxi oder im Restaurant bezahlt oder auch am Geldautomaten Geld in der Landeswährung abgehoben werden.
Wenn plötzlich größere Ausgaben anfallen, reicht ein normales Kreditkartenlimit möglicherweise nicht aus. Das Guthaben einer Kreditkarte kann innerhalb weniger Klicks erhöht werden, sodass die Mitarbeiter nicht festsitzen. Darüber hinaus werden Mastercard-Karten weltweit akzeptiert. 

Welche Vorteile bietet die Prepaid-Firmenkreditkarte?

Die Verwendung von einer Prepaid-Firmenkreditkarte bringt viele Vorteile mit sich. So wird beispielsweise das Risiko von Überziehungen verringert, da nur der Betrag ausgegeben werden kann, den Sie selbst auf die Karte überweisen.
So behalten Sie immer die Kontrolle und können den Teams gleichzeitig viel Komfort und Flexibilität bieten.  
Darüber hinaus bietet eine Online-Transaktionsübersicht viel besseren Einblick in alle Ausgaben. Jede Transaktion erscheint direkt nach der Durchführung in Echtzeit in der Übersicht.
❯  Kontrolle und Einblick:
Wenn Sie Prepaid-Kreditkarten verwenden, haben Sie immer die aktuellsten Transaktionsdaten zur Hand. Dies ermöglicht eine straffe Budgettierung und schnelles Handeln bei unerwarteten Ausgaben.
Im Falle von Ad-hoc-Ausgaben kann das Finanzteam das Guthaben auf einer Kreditkarte innerhalb weniger Sekunden erhöhen.
Wenn Sie eine integrierten Zahlungs- und Spesenabrechnungslösung nutzen, können Sie alle Transaktionen sogar problemlos entsprechenden Kostenstellen oder Projekt-IDs zuordnen. Auf diese Weise können Sie die Ausgaben direkt mit der Buchhaltung verknüpfen.
Dies ermöglicht Ihnen nicht nur bessere Kontrolle, sondern verkürzt auch die administrative Bearbeitung.

❯  Komfort für Teams:
Prepaid-Firmenkreditkarten sind praktisch für Unternehmen, da sie den Teams agileres und effizienteres Arbeiten ermöglichen. Wenn Mitarbeiter ihr Hotel auf einer Geschäftsreise beispielsweise mit Bargeld oder einer Maestro-Karte bezahlen müssen, ist das sehr unpraktisch.
Mit einer Kreditkarte können Sie fast überall bezahlen.Sie können intern jemanden ernennen, der das Budget für das Team verwaltet.
Innerhalb der festgelegten Grenzen kann das Team gemeinsam mit diesem Cash Manager schnell Entscheidungen treffen. Auf diese Weise können Teams jederzeit in Eigenverantwortung geschäftliche Ausgaben tätigen.

❯  Es wird kein Bargeld mehr benötigt:
Die Verwendung von Bargeld oder privaten Auslagen durch den Mitarbeiter birgt Risiken und ist zudem betrugsanfällig. Eine Mitarbeiter Prepaid Kreditkarte löst dieses Problem größtenteils, da elektronische Zahlungen viel leichter nachverfolgt werden können.
Der Zahlungsprozess wird sicherer und der Spesenabrechnungsprozess wasserdicht. 

Der geschäftliche Zahlungsbedarf in der Praxis

Zusätzlich zu den Ausgaben in physischen Geschäften bezahlen Mitarbeiter auch immer mehr online. Einkäufe in einem Geschäft können mit Bargeld oder mit einer Maestro-Karte bezahlt werden, online wird jedoch eine Kreditkarte benötigt.
Da eine Prepaid-Firmenkreditkarte im Grunde genommen genauso funktioniert wie eine normale Kreditkarte, kann man in fast jedem Webshop mit Kreditkarte bezahlen. 
Die Mitarbeiter Prepaid-Kreditkarte erleichtert Dutzende von Geschäftsausgaben, wie zum Beispiel:
❯  Bestellung eines Geschenks für einen Mitarbeiter in einem Online-Shop;
❯  Online-Einkauf von Lebensmitteln in einem Supermarkt;
❯  Bestellung von Büromaterial;
❯  Bezahlen für ein Software-Abonnement.
Wenn Mitarbeiter viele kleine Ausgaben haben, ist es praktisch, wenn diese in ein Zahlungs- und Abrechnungssystem integriert sind.
Nur so kann sichergestellt werden, dass alle Transaktionen, Begründungen und deren Kontrolle wasserdicht zusammenkommen.
Auf diese Weise können Sie Ausgaben schneller und sicherer bearbeiten. Eric Smeding hat mit SimpledCard Prepaid für Firmen eine solche All-in-One-Lösung für sein Team gefunden. 

Wir waren auf der Suche nach einer innovativen Zahlungsmethode, die Online-Zahlungen und eine klare Budgetierung ermöglicht. Diese Lösung haben wir bei SimpledCard gefunden.

Was sind die Vorteile eines integrierten Zahlungssystems?

Eine integrierte Zahlungslösung bietet Ihnen mehrere Funktionen und Vorteile:
1. Prepaid-Kreditkarten für Unternehmen, z. B. von SimpledCard selbst ausstellen. Das bedeutet, dass Sie einen Vorrat an Karten erhalten und diese Kreditkarten ohne Einschaltung einer Bank an Ihre Mitarbeiter ausgeben.
Sie können bei Bedarf aufstocken. Wenn ein Mitarbeiter das Team verlässt, können Sie die gleiche Karte problemlos einem anderen Mitarbeiter zuweisen.
Sie haben die Flexibilität, nur bestimmte Kostenstellen oder Kostenarten pro Team verfügbar zu machen. Dies gewährleistet eine reibungslose Integration mit Ihrem Buchhaltungssystem.
2. In der mobilen App sehen die Karteninhaber alle Transaktionen, die sie getätigt haben. Dazu fügen sie ihre eigenen Quittungen hinzu. Dazu machen sie mit der App ein Foto des Belegs. Dann wählen sie die Kostenart, die Kostenstelle und eine beliebige Projekt-ID aus.
3. Alle Karten sind mit Ihrem eigenen Online-Kartenmanagementsystem verbunden. So haben Sie vollen Einblick in die Kartenausgaben. Regelmäßige Überweisungen sorgen dafür, dass immer genug Geld auf den Karten ist.
Darüber hinaus können Sie Ihre eigenen Administratorrollen definieren. So können Sie festlegen, wer das Budget in Echtzeit erhöhen kann und wer die Begründungen genehmigt. Auf diese Weise stellen Sie das richtige Maß an Governance für Ihre Organisation sicher.

Wie wählt man das beste Zahlungssystem für Unternehmen aus?

Es gibt viele integrierte Lösungen, jeweils mit eigenen Funktionalitäten. Wenn Sie prüfen, welches System am besten zu Ihrer Organisation passt, sollten Sie einige Punkte beachten:
❯  Von welchem Netz stammen die Karten und werden sie weltweit akzeptiert?
❯  Erkundigen Sie sich, ob der Anbieter der Prepaid-Karte in Ihrem Land zur Ausgabe von Zahlungskarten berechtigt ist.
❯  Gewährleisten die Prepaid-Karten sowohl Online- als auch Offline-Zahlungen?
❯  Wie sieht es mit der Sorgfaltsprüfung aus? Sind zusätzliche Formalitäten erforderlich, wenn ein neuer Karteninhaber hinzugefügt wird?
❯  Finden Sie heraus, wie viel Unterstützung angeboten wird. Wenn Sie ein dringendes Zahlungsproblem haben, möchten Sie, dass Ihnen schnell und kompetent geholfen wird.
❯  Wie gut lässt sich das System mit den Governance-Prozessen Ihrer Organisation in Einklang bringen? Welches Fachwissen bietet der Anbieter bei der Einrichtung des Arbeitsablaufs?
❯  Wenn Sie als Unternehmen mehrere GmbHs und verschiedene Buchhaltungen haben, kann das System dann noch gut genutzt werden?
❯  Wird die Software auch von ähnlichen Unternehmen in Ihrem Sektor verwendet?
Tipp! In Supermärkten oder in anderen physischen Geschäften kann teilweise nicht mit Kreditkarte bezahlt werden, sie akzeptieren dann nur Maestro-Karten. Möchten Sie sichergehen, dass Sie ein geeignetes Zahlungsmittel für alle Ihre Einkäufe haben? Schauen Sie sich genauer an, wie Sie die Maestro-Variante der Prepaid-Zahlungskarten Debitkarten am besten nutzen können.

Erste Schritte mit einer Prepaid-Kreditkarte für Unternehmen

Überzeugen Sie sich selbst von den Möglichkeiten, die Ihnen die Business Prepaid-Firmenkarten bieten. Unsere Experten helfen Ihnen dabei, herauszufinden, welche Art von Debitkarten am besten zu Ihrem Finanzablauf passt.
Ermitteln Sie dann, wie Sie sie in Ihrem Unternehmen einsetzen können, um Ihr Ausgabenmanagement zu optimieren. Legen Sie noch heute los und vereinbaren Sie einen unverbindlichen Beratungstermin.
Starten Sie noch heute mit Prepaid-Kreditkarten für Unternehmen. Planen Sie jetzt ein unverbindliches Gespräch mit einem unserer Experten und finden Sie gemeinsam heraus, welche Lösung zu Ihrem Unternehmen passt. 

FAQ

Was ist eine Prepaid-Kreditkarte für Unternehmen?

Eine Prepaid-Kreditkarte für Unternehmen ist eine Zahlungskarte, die mit einem bestimmten Betrag vorgeladen ist. Im Gegensatz zu einer normalen Kreditkarte, mit der auf Kredit bezahlt wird, kann mit einer Prepaid-Karte nur der vorausbezahlte Betrag ausgegeben werden.

Wie funktioniert eine Prepaid-Kreditkarte für Unternehmen?

Sie laden die Karte mit einem gewünschten Betrag auf. Sie können dann Zahlungen leisten, bis das verfügbare Guthaben erreicht ist. Wenn das Guthaben aufgebraucht ist, muss die Karte erneut aufgeladen werden, um weitere Zahlungen zu leisten.

Was sind die Vorteile einer Prepaid-Kreditkarte für Unternehmen?

Zu den Vorteilen gehören eine bessere Ausgabenkontrolle, ein geringeres Risiko von Mehrausgaben, keine Möglichkeit, in die roten Zahlen zu geraten, und mehr Komfort für die Teams bei der Abwicklung von Geschäftszahlungen.

Wo kann ich eine Prepaid-Kreditkarte für Unternehmen einsetzen?

Diese Karten können für Online-Zahlungen, einmalige Geschäftsausgaben, Reisen ins Ausland und Abhebungen am Geldautomaten verwendet werden, je nach Kartenbedingungen.

Wie unterscheidet sich eine Prepaid-Kreditkarte von einer normalen Kreditkarte?

Mit einer normalen Kreditkarte zahlen Sie auf Kredit und erhalten später eine Rechnung. Bei einer Prepaid-Kreditkarte zahlen Sie mit einem vorab aufgeladenen Guthaben, so dass Sie nicht auf Kredit kaufen und keine Zinsen zahlen.

Fallen bei der Verwendung einer Prepaid-Kreditkarte für Unternehmen Gebühren an?

Dies hängt vom Kartenaussteller ab. Zu den möglichen Gebühren gehören Kaufgebühren, Aufladegebühren, monatliche Wartungsgebühren und Gebühren für Bargeldabhebungen. Es ist wichtig, die Geschäftsbedingungen des Kartenausstellers zu prüfen.

Wie kann ich eine Prepaid-Kreditkarte für Unternehmen beantragen?

Sie können eine Prepaid-Kreditkarte für Unternehmen bei Finanzinstituten beantragen, die diese Karten anbieten. Das Antragsverfahren variiert je nach Anbieter und kann oft online abgeschlossen werden.

Ist die Verwendung einer Prepaid-Kreditkarte für Unternehmen sicher?

Ja, diese Karten sind im Allgemeinen sicher zu verwenden. Da Sie nur ausgeben können, was Sie aufgeladen haben, ist das Risiko einer Verschuldung begrenzt. Außerdem bieten viele Karten Sicherheitsmerkmale wie den PIN-Schutz und die Möglichkeit, die Karte bei Verlust sofort zu sperren.