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Immer mehr Menschen nutzen eine Kreditkarte für die Arbeit
Je mehr Menschen von zu Hause aus arbeiten oder unterwegs sind, desto häufiger zahlen sie mit Kreditkarte. Für kleine Online-Bestellungen, Postlieferungen oder die Anmietung eines Autos. Immer mehr Arbeitgeber sind auf der Suche nach einer guten Kreditkartenlösung, damit ihre Mitarbeiter mit Kreditkarte bezahlen können.
Wie einfach ist es, mit Kreditkarte zu bezahlen? Und welche Gebühren sollten Arbeitgeber erheben? Um zu verstehen, woher die Gebühren kommen, ist es wichtig zu wissen, wie die Zahlung per Kreditkarte funktioniert.
Sie arbeiten auswärts und müssen eine wichtige Postsendung für einen Kunden verschicken. Sie beauftragen online einen Kurier und wählen eine Zahlungsmethode. Mit Ihrer Privatkarte zu bezahlen ist nicht bequem, eine Banküberweisung dauert zu lange.
Alles, was Sie brauchen, ist eine Firmenkreditkarte Ihres Arbeitgebers. Auf diese Weise ist die Bezahlung ganz einfach: Sie geben die Kartennummer und den Sicherheitscode ein. Und schon ist Ihre Bestellung fertig.
Wie kann Ihr Arbeitgeber eine Kreditkarte besorgen?
Kreditkarten werden von Banken oder spezialisierten Kreditinstituten ausgegeben. Diese arbeiten zu diesem Zweck mit den bekanntesten Kreditkartenmarken wie Visa, Mastercard und American Express zusammen.
Die Bestellung einer Kreditkarte ist für Ihren Arbeitgeber nicht immer einfach. Oft muss die Bank dafür Ihren Personalausweis einholen. Außerdem muss sich Ihr Arbeitgeber mit dem Kreditinstitut über die Höhe des Kredits einigen.
Glücklicherweise gibt es eine wachsende Zahl von Anbietern wie SimpledCard, die eine schnellere Lösung bieten. So kann Ihr Arbeitgeber selbst Geschäftszahlungskarten ausgeben, damit die Mitarbeiter mit der Kreditkarte bezahlen können.
Die Finanzabteilung kann dann einfach im Voraus ein Budget auf die verschiedenen Karten setzen und muss dafür keinen Kredit organisieren.
Darüber hinaus wird die Begleichung von Forderungen viel einfacher. Denn nach dem Bezahlen mit der Karte geben Sie die Rechnung oder den Beleg selbst ein. So können Ihre Kollegen in der Verwaltung die Ausgaben schnell erfassen.
Völlig kostenlos sind diese Karten jedoch nicht. Um zu verstehen, welche Kosten mit Kartenzahlungen verbunden sind, müssen Sie den zugrunde liegenden Zahlungsprozess kennen.
Der Prozess der Zahlung per Kreditkarte
Zunächst einmal ist es gut zu sehen, welche Parteien an einer Zahlung beteiligt sind:
❯ Erstens, die Kreditkartenunternehmen - Visa, Mastercard und American Express
❯ Dann gibt es noch den Acquiring-Prozessor, der mit dem Anbieter der Website einen Vertrag geschlossen hat, um Kreditkartenzahlungen zu ermöglichen.
❯ Sie arbeitet mit der Acquiring-Bank zusammen, d. h. mit der Bank, bei der der Anbieter der Website seine Bankverbindung unterhält.
❯ Schließlich gibt es noch die ausstellende Bank und den ausstellenden Prozessor, also die Bank und die Partei, die Ihre Kreditkarte ausgestellt und die Transaktion genehmigt hat.
Diese Parteien arbeiten in einem automatisierten Prozess zusammen. Von dem Moment, in dem Ihre Kreditkarte gelesen wird, bis zu dem Moment, in dem die Bestellung bestätigt wird.
Bezahlen mit der Kreditkarte Schritt für Schritt
Der Zahlungsvorgang beginnt in dem Moment, in dem Ihre Kreditkarte von der Website oder dem Zahlungsterminal gelesen wird. Das Zahlungsterminal sendet eine Anfrage zur Genehmigung der Zahlung an den Acquiring-Prozessor. Letzterer hat Einblick in die Daten der Acquiring-Bank, der Bank des Anbieters.
Die Nachricht wird an das Kreditkartenunternehmen weitergeleitet, das wiederum die Zahlungsanforderung an den ausstellenden Prozessor weiterleitet. Dieser prüft mit der Bank die Kreditkartendaten und ob Sie die Zahlung vornehmen dürfen.
Wird die Zahlung genehmigt, geht diese Nachricht über das Kreditkartenunternehmen und den Acquiring-Prozessor zum Zahlungsterminal. Dort erhält der Anbieter grünes Licht und die Zahlung ist abgeschlossen. Und das alles in Sekundenschnelle!
Welche Kosten entstehen?
Wenn Sie eine Zahlung vornehmen, sehen Sie grundsätzlich keine direkten Kosten. Wenn Sie eine Bestellung von 20 Euro aufgeben, werden auf dem Konto auch 20 Euro angezeigt.
Eine Ausnahme ist, wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte im Ausland Geld abheben, denn einige Geldautomaten berechnen eine Transaktionsgebühr. Diese werden Ihnen dann auf dem Bildschirm angezeigt. Aber auch bei normalen Zahlungen fallen Gebühren an.
Die Kosten fallen sowohl für Ihren Arbeitgeber als auch für den Anbieter des (Web-)Shops an. Das Abheben von Geld an einem Geldautomaten mit einer Kreditkarte kostet am meisten. Die Bank stellt diese Kosten in Rechnung. Außerdem zahlt Ihr Arbeitgeber einen festen jährlichen Betrag für die Nutzung der Kreditkarte. Möglicherweise trägt er auch die Zinsen für den Betrag, der verspätet zurückgezahlt wurde.
Das Geschäft zahlt auch Gebühren für die Abwicklung einer Zahlung. Das können leicht mehrere Zehntelprozent des Transaktionspreises sein. Seit 2015 ist dies jedoch durch europäische Vorschriften auf 0,3 Prozent begrenzt.
Der Shop erhält von seiner Bank, dem Acquirer und dem Kreditkartenunternehmen Gebühren dafür, dass er Kreditkartenzahlungen anbieten kann.
Die technologische Entwicklung sollte es ermöglichen, dass Zahlungsprozesse effektiver und damit kostengünstiger werden. In den letzten Jahren ist eine wachsende Zahl von Fintech-Unternehmen entstanden, die sich darauf konzentrieren. Online-Banken sind oft günstiger als traditionelle Institute, weil sie weniger Fixkosten für Filialen und Mitarbeiter haben.
Eine intelligente Lösung für die Bezahlung mit Kreditkarte
Für Ihren Arbeitgeber bleiben die geschäftlichen Zahlungen also ein Kostenfaktor. Dennoch kann es für die Finanzabteilung interessant sein, nach einer Lösung zu suchen. Vor allem, wenn sie auch eine schnellere administrative Bearbeitung gewährleisten kann.
Moderne Visitenkartensysteme haben eine digitale Verbindung zur Buchhaltung. Das macht nicht nur die Bezahlung für die Mitarbeiter einfach, sondern erleichtert auch dem Finanzteam die Kontrolle über die Budgets.
Möchten Sie mehr über die Zahlung mit Kreditkarte erfahren? Dann wenden Sie sich bitte an unser Expertenteam. Sie werden alle Ihre Fragen beantworten. Oder laden Sie die Broschüre herunter, um weitere Informationen zu erhalten.
